Prêts sur actif : 3 secteurs ayant le plus à gagner

Prêts sur actifs tirent généralement parti d'une ou plusieurs formes de garanties: machines, équipements, stocks et / ou comptes débiteurs. Par conséquent, les entreprises des secteurs de la fabrication, de la vente au détail et des services ont le chemin le plus clair pour comprendre les actifs qui peuvent leur fournir un fonds de roulement via un prêt sur actifs. Examinons de plus près chacune de ces industries et les types de garanties que ces entreprises peuvent mobiliser pour un prêt basé sur des actifs.

Prêts sur actif pour le secteur manufacturier

La plupart des entreprises de fabrication ont une chose en commun : de la machinerie et des équipements. Bien que le type et la valeur de la machinerie et des équipements peuvent varier d’un secteur à l’autre et d’une entreprise à l’autre, il s’agit presque toujours des actifs les plus précieux à donner en garantie afin d’obtenir du financement pour le secteur manufacturier..

Cependant, les intervenants de ce secteur doivent toujours garder à l’esprit, lorsqu’ils contractent un prêt sur actif, le montant des liquidités que leur machinerie et leurs équipements leur permettront d’obtenir. Voici plusieurs questions que la plupart des prêteurs sur actif et les évaluateurs tiers poseront lorsqu’ils attribueront une valeur à vos équipements :

• Quels sont l’année et l’état de vos équipements ?
• La technologie est-elle à jour ou sera-t-elle bientôt désuète ?
• S’agit-il d’équipement très spécialisé ou personnalisé, ou peut-il être facilement intégré ou utilisé par une autre entreprise ou un autre secteur ?

Il faut aussi tenir compte du pourcentage de liquidation et du type de processus de liquidation utilisés par le prêteur pour évaluer la valeur globale de vos équipements de fabrication. Par exemple, une liquidation forcée procure la valeur la plus faible parce qu’elle laisse présumer une période de vente accélérée (de 30 à 90 jours). Par opposition, une juste valeur marchande procure la valeur la plus élevée, car il n’y a aucune limite de temps pour liquider les équipements. Toutefois, un prêteur qui offre 75 % de la valeur de liquidation forcée de vos équipements pourrait offrir le même montant qu’un prêteur qui offre 50 % de la juste valeur marchande, c’est pourquoi il est important de tenir compte des deux pourcentages ainsi que du type de liquidation.

Les entreprises de fabrication peuvent aussi disposer des liquidités inexploitées que représente la forme suivante d’actif : les stocks.

Prêts sur actif pour le secteur de la vente au détail

Alors que les stocks des entreprises de fabrication sont surtout constitués de matières premières et de produits en cours de fabrication (les deux pouvant servir de garantie pour un prêt sur actif), dans le secteur de la vente au détail, les stocks sont constitués presque exclusivement de produits finis. En règle générale, les produits finis ont une plus grande valeur aux fins d’un financement pour le secteur de la vente au détail, mais, comme dans le cas de la machinerie et des équipements, il y a plusieurs éléments clés dont il faut tenir compte et qui peuvent avoir une grande influence sur la valeur au détail de vos stocks.

• Quel est le taux de rotation des stocks ? Y a-t-il de nombreux articles qui se vendent peu (faible valeur) ou devez-vous régulièrement évaluer vos stocks disponibles de la plupart ou de la totalité de vos inventaires (valeur élevée) ?
• Quelle est la composition de vos stocks ? Y trouve-t-on les couleurs, les styles, les options, etc. les plus populaires ou au contraire un grand nombre d’articles qui s’écoulent lentement ?
• Est-ce que certains éléments de vos stocks peuvent donner lieu à des problèmes liés à leur caractère saisonnier, à leur obsolescence technologique, à l’essoufflement d’une tendance ou d’un engouement ou à la concurrence d’un autre créneau ?

Un système de comptabilité des stocks aidera les détaillants à faire le suivi et l’analyse des paramètres mentionnés précédemment, et la plupart des prêteurs demanderont ces renseignements avant de déterminer le montant du prêt qu’ils consentiront.

Comme dans le cas de la machinerie et des équipements, les avances sur les stocks de détail sont fonction du pourcentage de liquidation et du type de processus de liquidation (c.-à-d. Liquidation forcée, liquidation volontaire, à la juste valeur marchande, etc.) retenu par le prêteur.

Si la machinerie, les équipements et les stocks ne suffisent pas à « combler l’écart » de vos besoins de capitaux, il existe un autre type d’actif que les entreprises de fabrication, de vente au détail et de services peuvent exploiter : les comptes clients.

Prêts sur actif pour le secteur des services

Contrairement aux secteurs manufacturier et de la vente au détail, la plupart des fournisseurs de services n’ont pas énormément de capitaux immobilisés dans des actifs corporels comme de la machinerie, des équipements ou des stocks. Toutefois, un fournisseur de services dont l’entreprise fonctionne bien aura un grand nombre de comptes clients qui peuvent être utilisé pour un financement de l’industrie du service..

Lorsqu’ils examinent vos comptes clients avant de consentir un prêt sur actif, les prêteurs porteront une attention particulière aux éléments suivants :

• Échéances – le nombre de jours écoulés depuis la date d’échéance de chaque facture.
• Concentration – le pourcentage dû par chaque client par rapport au total des factures en souffrance.
• Dilution – avez-vous besoin d'approbations ou d'autres documents pour prouver que le travail a été effectué afin d'éviter la dilution des comptes clients (paiement inférieur à ce qui a été facturé).

Dans le secteur des services, les comptes clients peuvent faire partie d’un prêt sur actif qui repose sur d’autres types de garanties, ou ils peuvent faire l’objet d’une entente d’affacturage indépendante. Les prêteurs sur actif et les sociétés d’affacturage consentent généralement 80 % de la valeur des comptes clients pour toutes les factures de moins de 90 jours (sauf si votre entreprise consent des modalités de paiement plus longues à ses clients, alors le prêteur pourra faire une exception).

Peu importe que vous utilisiez vos comptes clients, vos stocks, votre machinerie ou vos équipements pour obtenir un prêt sur actif, votre entreprise de fabrication, de vente au détail ou de services saura profiter d’un fonds de roulement supplémentaire.

Avec plus de 40 ans d’expérience dans le domaine des prêts sur actif, la Financière Accord comprend les défis que doivent relever les entreprises des secteurs manufacturier, de la vente au détail et des services, et nous pouvons aider votre entreprise à tirer profit de ses actifs pour obtenir le fonds de roulement dont elle a besoin.