Que signifie l’affacturage en finance ?
L'affacturage de factures est une forme de financement que les entreprises peuvent utiliser pour améliorer leur trésorerie. Lorsque les entreprises affacturent des factures, elles les vendent à une société d’affacturage à prix réduit en échange d’un paiement immédiat. Cela permet aux entreprises d'accéder immédiatement à l'argent qui leur est dû, plutôt que d'attendre que leurs clients paient.
Qu'est-ce que d'affacturage alors? Bref, il s’agit d’un financement d’entreprise basé sur la valeur des comptes clients. L'affacturage peut être une bonne option pour les entreprises qui ont besoin de liquidités rapidement, mais il est important de comprendre comment fonctionne l'affacturage avant de souscrire à un accord d'affacturage. Dans cet article, nous vous donnerons un aperçu rapide de l’affacturage et de la manière dont il peut constituer une bouée de sauvetage potentielle pour toute entreprise ayant besoin de compléter sa trésorerie.
Comment fonctionne l'affacturage des comptes clients ?
Les petites et moyennes entreprises qui facturent leurs clients peuvent avoir du mal à respecter leurs obligations financières en attendant que les clients paient leurs factures pour les produits ou services rendus. C'est là qu'intervient une société d'affacturage.
Les entreprises peuvent s'associer à une société d'affacturage pour augmenter leurs liquidités en vendant leurs comptes clients. Les factor achètent des comptes clients impayés, ce qui fonctionne essentiellement comme un paiement immédiat de la facture. La société d'affacturage perçoit une somme modique et transmet jusqu'à 90% du total de la facture impayée à l'entreprise afin qu'elle puisse l'utiliser pour faire face à ses obligations financières. La société d'affacturage collecte ensuite les factures impayées et remet la réserve à son client. La réserve de 10% (dans le cas d'une avance de 90%) est conservée pour protéger le factor des éventuelles réductions prises par l'entreprise.
L’affacturage des factures est-il avantageux ?
De nombreuses petites entreprises et entreprises en croissance trouvent l’affacturage sur facture très avantageux. Les entreprises de secteurs spécifiques qui dépendent fortement de la facturation des clients trouvent l’affacturage utile ; il augmente leur fonds de roulement et offre des conditions de crédit avantageuses ainsi que des frais et des conditions de paiement raisonnables pour les paiements des factures d'avance de fonds.
Certaines sociétés d'affacturage proposent également un service de recouvrement, ce qui signifie que les entreprises n'ont pas à poursuivre les clients pour non-paiement du montant de leur facture lorsqu'ils optent pour l'affacturage. De même, certains facteurs insisteront pour recouvrer les factures impayées dans le cadre du contrat d’affacturage.
L'affacturage des comptes clients n'est pas un prêt commercial traditionnel
De nombreuses entreprises peuvent avoir un crédit médiocre ou non établi, ce qui les disqualifie pour les prêts commerciaux conventionnels. Pourtant, ces entreprises dépendent de flux de trésorerie et de fonds de roulement adéquats pour exploiter leur entreprise. L’affacturage sur factures offre un moyen pratique et abordable d’augmenter ce fonds de roulement. La plupart des sociétés d'affacturage proposent des conditions avantageuses. Certaines entreprises optent pour des accords d'affacturage à long terme pour normaliser leur trésorerie.
Affacturage – Points clés à retenir
Les entreprises qui dépendent des factures pour financer leur activité peuvent bénéficier de l’affacturage des comptes clients. L'affacturage des factures permet aux entreprises d'accéder aux liquidités de tout ou partie de leurs comptes clients avant que le client n'ait payé selon ses conditions de paiement. Moyennant une somme modique, une société d'affacturage fournit une partie du montant de la facture à l'avance, puis collecte les paiements des clients de l'entreprise.
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